Розумно управляти власними коштами в умовах війни? Це можливо!
Чи реально мати план на 10, 20 років? Відомий український фінансист і співзасновник iPlan Любомир Остапів впевнений: так, якщо мати знання і навички фінансового планування.
Пропонуємо поради від спеціаліста на 2023 рік.
Що буде з роботою?
Думайте про професію. Під час війни багато виробництв було зруйновано. Натомість виникатимуть нові (експорт, зелена енергетика). Деякі спеціальності будуть затребувані, інші — тимчасово стануть неактуальними.
Як і де заробити більше на інвестиціях?
Хочете більше заробити — будьте готові до більшого ризику. Наприклад, інвестувати в українські агрокомпанії чи технологічні стартапи.
Чи виправдано зараз інвестувати в український бізнес?
Безумовно, український бізнес розвиватиметься, проте інвестувати в нього ризиковіше, ніж, скажімо, в акції: в останніх ви маєте доступ до прозорої звітності. Хоча на ризикових інвестиціях заробити можна більше. Більш надійними виглядають бізнеси по франшизі та з позитивною історією (довго на ринку, демонструють зростання).
Чи варто інвестувати в нерухомість?
У роздрібного інвестора нерухомість може бути в портфелі фінансової свободи — якщо ми говоримо про готовий об’єкт на вторинному ринку, перевірений юристом, на який ви маєте інвестиційну спроможність (тобто в який не вкладаються останні кошти). Нерухомість дає певний захист від інфляції, оскільки вартість оренди з часом зростає.
Як вберегтися від інфляції у 2023 році? Куди інвестувати?
Інфляція має і позитивний вплив: вона стимулює не тримати гроші «під матрацом». Щоб захиститися від інфляції, треба купувати активи. Найкращий із них у глобальному вимірі — акції, які в тривалій перспективі дають 6,5% понад інфляцію (для порівняння — золото дає 1%, облігації — 2-3%). Валютну інфляцію центробанки прогнозують на рівні 2%, хоча найближчі роки може бути 4-5%.
Для коротких цілей часто обирають облігації. Для фінансових планів на рік-два зверніть увагу на українські ОВДП (облігації внутрішніх державних позик) у доларі, вони дадуть 4%.
Чи можна тримати гроші в гривні?
В резервному фонді має бути гривня, якщо ви живете в Україні. В національній валюті варто мати кошти, достатні для поточних потреб: продукти, одяг, дитячі товари, допомога батькам, оплата за дитячий садок, школу. Проте доля гривні не має перевищувати третину. Довготривалі інвестиційні цілі (20 років) у гривні абсолютно не прогнозовані.
Нерухомість чи земля?
Варто розуміти, що деякі гривневі інвестиції «під капотом» є валютними, наприклад, купівля землі за гривню: оренда індексуватиметься аграріями відповідно до курсу. До того ж це актив, цікавий експортерам. Зверніть увагу на інвестиції в землю: якщо для придбання нерухомості вам знадобиться від $50 тисяч, для землі — від $10 тисяч.
Чи варто диверсифікувати портфель?
Диверсифікацію часто сприймають спрощено — «розкласти яйця в різні кошики». Насправді це про те, щоб знайти класи активів, які мало корелюють між собою: наприклад, нерухомість, крипта й інвестиції в бізнес. Щоб згладити коливання, можна додати до портфеля золото: воно демонструє стабільність у кризові періоди. Але пам’ятайте: надмірна диверсифікація вимагає коштів і дорожче коштує.
Як бути готовим до криз?
На кожні 10 років (той час, на які ми ставимо глобальні фінансові плани) випадають 2-3 кризи. Не можна сказати, що це непрогнозовані процеси. Ми не можемо знати, коли саме щось погане станеться, проте психологічно знаємо, що таке буває. І в такий момент знання, а також мудрі книги та фільми допоможуть пережити складні часи!
Хочете розібратися глибше з фінансовим плануванням та інвестуванням? Реєструйтеся на курс Любомира Остапіва та iPlan.ua «Фінансове планування життя та інвестиції PRO». Переходьте на новий рівень управління фінансами та інвестиціями!
