Чи можна скласти фінансовий план на 10 або 20 років та куди варто вкладати гроші у 2023 році? Якщо ви ще не знаєте, то нагадуємо вам про поради Любомира Остапіва – відомого українського фінансиста, співзасновника iPlan та одного з лекторів курсу «Фінансове планування життя та інвестиції PRO».
🔵 Подбайте про те, щоб не залишитися без роботи
Поставтеся уважно до власної професії. Велика частина українських підприємств, на жаль, зруйнована внаслідок війни. Але натомість виникають та розвиваються нові сфери – експорт, зелена енергетика тощо. У зв’язку з цим деякі професії втрачають актуальність, у той час як інші спеціальності, навпаки, стають більш затребуваними.
🔵 Інвестуйте в український бізнес помірковано
Немає сумнівів, що український бізнес розвивається і цей процес триватиме й надалі. Але такі інвестиції сьогодні пов’язані з більшим ризиком, ніж, скажімо, інвестиції в акції, обіг яких супроводжується прозорою звітністю. Достатньо надійними виглядають бізнеси по франшизі й обов’язково з позитивною історією – тривалий час представлені на ринку, такі, що демонструють упевнене зростання.
Хочете заробити більше? Готуйтеся до більшого ризику. Наприклад, можна інвестувати в українські агрокомпанії чи технологічні стартапи.
🔵 Подумайте над тим, щоб вкласти гроші в нерухомість
Нерухомість дає певний захист від інфляції, оскільки вартість оренди з часом зростає. Тож, якщо ви – роздрібний інвестор, то нерухомість має сенс додати до портфелю фінансової свободи. Але робити це варто лише у випадку, коли мова йде про готовий об’єкт на вторинному ринку, який пройшов перевірку на юридичну чистоту.
При цьому купувати нерухомість можна лише тоді, коли у вас є на то інвестиційна спроможність. Ніколи не варто інвестувати останні гроші.
🔵 Інвестуйте в землю
Покупка землі за гривні насправді є прихованою валютною інвестицією. Адже оренда землі індексуватиметься аграріями відповідно до курсу. Зверніть увагу на цей актив, по-перше, тому що він цікавий експортерам. А по-друге, порахуйте: якщо для придбання нерухомості вам знадобиться від $50 тисяч, то для покупки землі – від $10 тисяч.
🔵 Не тримайте всі гроші в гривні
У резервному фонді має бути гривня, якщо ви живете в Україні. У національній валюті варто мати кошти, достатні для поточних потреб: продукти, одяг, дитячі товари, допомога батькам, оплата за дитячий садок, школу.
Проте доля гривні не має перевищувати третину. Довготривалі інвестиційні цілі (20 років) у гривні абсолютно не прогнозовані.⠀
🔵 Купуйте цінні папери, щоб захиститися від інфляції у 2023 році
Інфляція має і позитивний вплив: вона стимулює не тримати гроші «під матрацом». Хочете захиститися від інфляції? Купуйте активи. Найкращий варіант у глобальному вимірі – акції, які в тривалій перспективі дають 6,5% понад інфляцію (для порівняння – золото дає 1%, облігації – 2-3%). Валютну інфляцію центробанки прогнозують на рівні 2%, хоча найближчі роки може бути 4-5%.
Для коротких цілей часто обирають облігації. Для фінансових планів на рік-два зверніть увагу на українські ОВДП (облігації внутрішніх державних позик) у доларі, вони дадуть 4%.⠀
🔵 Диверсифікуйте інвестиційний портфель
Диверсифікацію часто сприймають спрощено – «розкласти яйця в різні кошики». Насправді це про те, щоб знайти класи активів, які мало корелюють між собою: наприклад, нерухомість, крипта й інвестиції в бізнес. Щоб згладити коливання, можна додати до портфелю золото – воно демонструє стабільність у кризові періоди. Але пам’ятайте: надмірна диверсифікація вимагає коштів і дорожче коштує.
🔵 Будьте готові до криз
На кожні 10 років (той час, на які ми ставимо глобальні фінансові плани) випадають 2-3 кризи. Не можна сказати, що це непрогнозовані процеси. Ми не можемо знати, коли саме щось погане станеться, проте психологічно знаємо, що таке буває. Складні часи обов’язково минуть, але у виграші залишаться ті, хто був готовий до них і зміг скористатися власними знаннями.
Хочете розібратися краще з фінансовим плануванням та інвестуванням? Приходьте на курс «Фінансове планування життя та інвестиції PRO» – отримайте систему знань, яка точно працює в сучасних реаліях України та світу.
Створімо разом успішне фінансове майбутнє для себе та країни!
